ЦБ проверит выполнение бизнес‑планов у заемщиков с реструктурированными в 2025 году кредитами

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков России сообщила, что регулятор намерен изучить, насколько заемщики, получившие реструктуризацию в 2025 году, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.

Почему проводится проверка

В прошлом году Центробанк разрешил банкам не формировать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов, если заемщики предъявляли бизнес‑планы, показывающие восстановление платежеспособности в течение до трёх лет. Сейчас регулятор хочет проанализировать, действительно ли такие планы выполняются.

Замеченные риски и призыв к аккуратной оценке

«Мы понимаем, что дополнительные резервы, тем не менее, могут потребоваться, и сейчас хотим проанализировать, как те заемщики, по которым были предоставлены такие льготы, всё‑таки выполняют свои бизнес‑планы» — сказала Набиуллина.

Набиуллина призвала банкиров «аккуратно» подходить к анализу и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков. Регулятор уже фиксирует отдельные случаи, когда риски не учитываются.

По её словам, причина частично в том, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и занижая резервы они пытаются повысить базу для выплат.

«Нам, конечно, это очень не нравится, и я бы просила всех, кто здесь присутствует, обратить внимание на эти практики».

Предстоящие меры регулятора

Во втором полугодии ЦБ ограничит возможность использования банками экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С наступающего года планируется запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.

Набиуллина отметила, что банки в целом наращивают капитал за счёт прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт внедрять с 2028 года.